Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement encore méconnue, mais très recherchée par les seniors propriétaires. Beaucoup se demandent : Quelles banques proposent le prêt viager hypothécaire en 2025 ?
Bien que peu d’établissements le proposent, certaines banques spécialisées en prêts hypothécaires offrent encore ce type de crédit. Voyons en détail quelles banques proposent un prêt viager hypothécaire fiable et quelles sont leurs conditions.
Qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire (PVH) ?
Le prêt viager hypothécaire (aussi appelé crédit viager hypothécaire) est une solution idéale pour les seniors propriétaires de biens immobiliers souhaitant mobiliser une partie de la valeur de leur propriété sans la vendre. Destiné aux personnes âgées de 60 ans et plus, ce crédit permet de recevoir un capital immédiat tout en conservant la pleine propriété du bien.
Cependant, peu de banques proposent ce type de financement, rendant sa recherche parfois complexe. Dans les sections suivantes, découvrez les établissements qui offrent ce prêt, son fonctionnement et les étapes pour souscrire au PVH.
Vous êtes propriétaire de votre logement et vous souhaitez obtenir un capital immédiat tout en restant chez vous ?
Quelle banque pratique le prêt viager hypothécaire en 2025 ?
En 2025, très peu de banques en France proposent encore un prêt viager hypothécaire. L’offre officielle se limite principalement au groupe BPCE (Caisse d’Épargne et Banque Populaire) avec sa solution Reversimmo, ainsi qu’à deux acteurs régionaux, le Crédit Municipal de Nantes (CMN) et le CFCAL. Les autres grandes banques (Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Banque Postale, CIC) ne commercialisent pas ce type de financement.
Pour mieux comprendre la situation, voyons en détail, banque par banque, quelles sont les offres disponibles et dans quelles conditions.
Prêt viager hypothecaire Credit Foncier
Beaucoup de seniors se demandent encore si le prêt viager hypothécaire Crédit Foncier existe en 2025.
Avant 2019 : le Crédit Foncier de France était le principal distributeur du PVH. Il proposait aux propriétaires seniors de transformer une partie de la valeur de leur bien en capital, sans obligation de remboursement de leur vivant.
Depuis 2019 : le Crédit Foncier a été intégré au groupe BPCE. Il ne commercialise donc plus aucune offre.
Aujourd’hui, le Crédit Foncier ne propose plus le prêt viager hypothécaire, mais il reste une référence historique qui a marqué l’origine du produit en France.
Prêt Viager Hypothécaire Caisse d’Epargne – Reversimmo
le groupe BPCE (qui regroupe la Caisse d’Épargne et la Banque Populaire) a développé une offre viager hypothécaire appelée Reversimmo, destinée aux propriétaires seniors souhaitant libérer une partie de la valeur de leur logement.
Termes et conditions :
Public cible : seniors propriétaires de 60 ans et plus.
Montant du prêt : proportionnel à la valeur du bien et à l’âge du senior, avec quotité adaptable selon le profil.
Utilisation du capital : financement de projets personnels, travaux, maintien à domicile, soins de santé, ou complément de revenu.
Remboursement : différé, remboursable au décès de l’emprunteur ou à la vente du bien, sans obligation de mensualités.
Cadre réglementaire : conforme aux articles L.315-1 et suivants du Code de la Consommation, garantissant un cadre légal clair et sécurisé.
Accessibilité : l’offre reste peu disponible, proposée dans un nombre limité d’agences.
Conditions : critères d’éligibilité stricts et processus de souscription relativement complexe.
Pourquoi choisir Reversimmo ?
Bien que peu accessible, Reversimmo fait partie des rares offres officielles de PVH bancaire en France en 2025, avec un encadrement légal solide et une sécurité pour les seniors souhaitant financer leurs projets sans vendre leur logement.
Prêt Viager Hypothécaire de CMN (Prêt 60) – Crédit Municipal de Nantes
Le Crédit Municipal de Nantes (CMN) propose le Prêt 60, un prêt viager hypothécaire destiné aux propriétaires seniors souhaitant mobiliser une partie de la valeur de leur logement sans en perdre l’usage. Cette solution permet de financer des projets de vie tout en préservant la transmission du patrimoine.
Termes et conditions :
Public cible : propriétaires âgés de 60 ans et plus, résidant dans le périmètre d’intervention du CMN.
Montant du prêt : calculé en fonction de la valeur du bien, de l’espérance de vie et du profil financier de l’emprunteur.
Utilisation du capital : financement de rénovation énergétique, travaux d’adaptation du logement, soins de santé, projets personnels ou loisirs.
Modalités de remboursement : différé, généralement remboursable au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien, sans mensualités, pour préserver la trésorerie.
Sécurité pour les héritiers : le bien reste transmissible, le capital dû étant prélevé uniquement lors de la succession.
Conditions financières : taux et quotité conformes aux pratiques des prêts viagers municipaux, avec transparence sur les frais et commissions.
Accompagnement : suivi complet par des conseillers spécialisés, avec conseils sur la planification financière et l’optimisation fiscale du viager hypothécaire.
Pourquoi choisir le Prêt 60 du CMN ?
Prêt Viager Hypothécaire de CFCAL – Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine
Le Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine (CFCAL) propose un prêt viager hypothécaire flexible, destiné aux propriétaires âgés de 60 ans et plus souhaitant transformer une partie de la valeur de leur logement en capital disponible pour leurs projets personnels.
Termes et conditions :
Public cible : seniors propriétaires, principalement en Alsace et Lorraine, recherchant un financement sécurisé et flexible.
Montant du prêt : proportionnel à la valeur du bien et à l’âge de l’emprunteur, avec possibilité d’adaptation selon le profil.
Utilisation du capital : financement de projets variés comme la rénovation, l’amélioration du logement, des travaux pour le maintien à domicile, des soins médicaux ou d’autres besoins personnels.
Modalités de remboursement : différé, remboursable au décès de l’emprunteur ou à la vente du bien, sans obligation de mensualités pendant la vie du senior.
Protection des héritiers : le bien reste transmissible, le capital étant prélevé uniquement lors de la succession, assurant ainsi la sécurité financière des descendants.
Conditions financières : taux et quotité adaptés à chaque situation, avec une transparence totale sur les frais et commissions appliqués.
Accompagnement : suivi personnalisé par des conseillers expérimentés, incluant un conseil sur la planification patrimoniale et fiscale, pour sécuriser le prêt et optimiser son utilisation.
Pourquoi choisir le prêt viager hypothécaire du CFCAL ?
Le CFCAL combine flexibilité et expertise locale, offrant aux seniors la possibilité de libérer du capital tout en conservant l’usage de leur logement, avec un accompagnement sur mesure pour chaque projet de vie.
Le Crédit Agricole propose-t-il un prêt viager hypothécaire en 2025 ?
Le prêt viager hypothécaire Crédit Agricole attire l’attention de nombreux propriétaires âgés qui souhaitent financer leurs projets en utilisant la valeur de leur logement. Pourtant, en 2025, le Crédit Agricole ne propose pas de prêt viager hypothécaire officiel.
L’établissement bancaire privilégie d’autres solutions adaptées aux retraités et aux emprunteurs de plus de 60 ans, comme :
des prêts hypothécaires classiques avec remboursement mensuel,
certains montages financiers liés à l’assurance-vie,
et le financement de travaux ou d’améliorations du logement via des crédits traditionnels.
Pour un particulier à la retraite client du Crédit Agricole, il n’existe donc pas d’offre de prêt viager hypothécaire Crédit Agricole. Cependant, certaines caisses régionales peuvent proposer des partenariats ou orienter vers des organismes spécialisés.
BNP Paribas distribute-elle un prêt viager hypothécaire en 2025 ?
En 2025, BNP Paribas ne propose pas de prêt viager hypothécaire officiel. La banque se concentre principalement sur :
les crédits immobiliers classiques,
le rachat de crédit,
et le conseil patrimonial pour optimiser la gestion de patrimoine et le financement de projets personnels.
Pour un propriétaire senior ou retraité, il n’existe pas de PVH BNP Paribas, mais la banque peut proposer des alternatives pour mobiliser du capital ou financer des projets tout en conservant la propriété de son logement.
La Société Générale propose-t-elle un prêt viager hypothécaire en 2025?
La Société Générale, bien que proposant de nombreux services destinés aux personnes âgées et retraitées — comme la Garantie Autonomie Aidant pour soutenir les aidants ou des solutions de prévention santé pour améliorer la qualité de vie des seniors — ne propose pas de prêt viager hypothécaire (PVH) en 2025.
Le prêt viager hypothécaire, qui permet aux propriétaires seniors de mobiliser une partie de la valeur de leur logement sans le vendre, n’est donc pas accessible via la Société Générale. Cette absence s’explique par plusieurs facteurs :
la complexité du produit,
les risques financiers associés,
et un marché cible relativement restreint.
La Banque Postale propose-t-elle un prêt viager hypothécaire ?
La Banque Postale est reconnue pour son engagement auprès des personnes âgées et retraitées, notamment avec des solutions liées au viager immobilier (achat ou vente en viager). Cependant, en 2025, elle ne propose pas de prêt viager hypothécaire (PVH). Les seniors et propriétaires intéressés par ce type de financement doivent donc explorer d’autres alternatives, comme :
l’épargne personnelle pour mobiliser des fonds,
le viager classique (avec vente en viager occupé ou libre),
- ou des crédits personnels et hypothécaires traditionnels.
Malgré cela, la Banque Postale continue d’innover pour ses clients seniors avec des services d’accompagnement patrimonial, de gestion de patrimoine et de solutions financières adaptées aux besoins des personnes de plus de 60 ans. Il est possible que dans les prochaines années, elle propose un PVH, mais pour l’instant, les propriétaires seniors devront se tourner vers d’autres banques ou courtiers spécialisés dans le prêt viager hypothécaire.
Le CIC propose-t-il un prêt viager hypothécaire en 2025 ?
Le CIC, Crédit Industriel et Commercial, est souvent mentionné par les propriétaires seniors à la recherche de solutions de financement adaptées. En 2025, la banque ne propose pas de prêt viager hypothécaire. En parallèle, le CIC offre des services spécifiques, notamment des conseils sur l’adaptation du domicile, la sécurité à domicile et la gestion patrimoniale.
Tableau comparatif des banques proposant le prêt viager hypothécaire
Voici un résumé des principales options de prêt viager hypothécaire en France. Le tableau indique quelles banques proposent ce financement et permet de comparer rapidement les solutions disponibles pour financer vos projets.
| Banque / Établissement | Offre PVH | Détails clés | Disponibilité / Commentaires |
|---|---|---|---|
| CMN – Crédit Municipal de Nantes | Prêt 60 | PVH pour seniors propriétaires ; financement de projets (rénovation, soins de santé) ; remboursement différé ; protection des héritiers | Actif, disponible pour clients seniors locaux |
| CFCAL – Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine | PVH flexible | Prêt viager hypothécaire pour financer divers projets ; remboursement différé ; sécurité financière pour héritiers ; accompagnement personnalisé | Actif, expertise locale |
| Reversimmo – Groupe BPCE | PVH Reversimmo | PVH réglementé par le Code de la Consommation ; financement via la valeur du logement ; processus parfois complexe et peu disponible selon la région | Offert par le groupe BPCE ; encore limité en distribution |
| Jubilé (mandataire / intermédiaire) | PVH Jubilé | Aide à constituer le dossier, négociation auprès des banques partenaires, financement jusqu’à 500.000€ selon valeur du logement | Société spécialisée mais sans mandat bancaire direct ; accompagne les seniors pour obtenir un PVH |
| Crédit Foncier de France (historique) | PVH historique | Distribué 2007–2019 ; quotité 18–67 % ; taux élevés (8,5 %+), commissions 9 % ; remboursement au décès | Plus actif depuis 2019, expertise juridique stable pour PVH antérieurs |
| Banque Postale | Viager immobilier | Alternative au PVH : vente en viager avec bouquet et rente mensuelle ; logement préservé | Pas de PVH direct, solution complémentaire |
| Crédit Agricole | Prêts hypothécaires classiques | Financement de projets via valeur du bien ; remboursement avec échéances régulières | Pas de PVH direct |
| Crédit Mutuel | Viager immobilier | Vente en viager avec bouquet + rente mensuelle | Pas de PVH direct |
| BNP Paribas | Prêts classiques | Prêts immobiliers, relais, taux fixes | Pas de PVH direct |
| CIC – Crédit Industriel et Commercial | Prêts classiques | Crédit immobilier, consommation et épargne | Pas de PVH direct |
| Société Générale | Prêts classiques | Crédit immobilier, consommation, personnel | Pas de PVH direct |
| LCL – Crédit Lyonnais | Prêts classiques | Prêts immobiliers et particuliers | Pas de PVH direct |
Alternatives aux banques pour obtenir un prêt viager hypothécaire
Pour les propriétaires de plus de 60 ans souhaitant financer leurs projets sans passer par les banques traditionnelles, il existe aujourd’hui des solutions privées fiables. Ces dispositifs permettent de débloquer un capital garanti par la valeur du logement, avec un remboursement différé, tout en conservant la pleine propriété.
Prêt viager hypothécaire avec Jubilé
Jubilé est une société privée qui propose un prêt viager hypothécaire spécifiquement conçu pour les seniors. Contrairement aux banques classiques, son offre est centrée sur les besoins des propriétaires âgés de 60 ans et plus, en leur permettant d’accéder à un capital disponible immédiatement, sans obligation de remboursement mensuel.
Termes et conditions :
Public cible : propriétaires âgés de 60 ans et plus.
Montant : jusqu’à 500 000 €, selon la valeur du logement.
Utilisation du capital : projets personnels, travaux, rénovation, voyages, ou amélioration du logement.
Remboursement : différé, généralement au décès ou à la vente du bien.
Avantages : conditions plus souples que certaines offres bancaires, accompagnement personnalisé, sécurité pour les héritiers.
Pourquoi choisir Jubilé ?
Pour ce public expérimenté, le Prêt Jubilé représente une alternative fiable aux banques traditionnelles, permettant de libérer des fonds tout en restant propriétaire. Cette solution est particulièrement utile lorsque l’accès aux PVH bancaires est limité ou complexe.
Prêt viager hypothécaire avec Arrago
Arrago est une société française fondée en 2017, spécialisée dans le financement des retraités via le Prêt 60. Ce dispositif innovant permet aux propriétaires de plus de 60 ans de mobiliser entre 20 % et 60 % de la valeur de leur bien immobilier, sans mensualité et tout en conservant la pleine propriété.
Termes et conditions :
Public cible : propriétaires seniors, à partir de 60 ans.
Montant : 20 à 60 % de la valeur du logement.
Utilisation du capital : travaux, voyages, donations, constitution d’épargne ou projets personnels.
Remboursement : au décès, à la vente du bien ou à tout moment à la demande de l’emprunteur, avec dette plafonnée à la valeur du bien.
Avantages : aucun questionnaire médical, liberté d’usage des fonds, encadrement légal, protection des héritiers.
Pourquoi choisir Arrago ?
Le Prêt 60 d’Arrago redonne du pouvoir d’achat aux retraités, avec un accompagnement humain et personnalisé. Il constitue une solution concrète et sécurisée lorsque les banques traditionnelles refusent les demandes de PVH, tout en plaçant le senior au centre de ses décisions financières.
Importance du choix de la banque pour un prêt viager hypothécaire
Le choix de la banque pour un prêt viager hypothécaire est crucial, car peu d’établissements acceptent de prêter en échange d’une hypothèque sur le logement. Vita Pecunia facilite l’accès à ce type de capital tout en permettant à l’emprunteur de continuer à profiter de son bien.Dans certains cas, il est possible d’obtenir un crédit sans intérêt, mais cette option reste rare et moins avantageuse dans le cadre des prêts viagers hypothécaires.En choisissant un partenaire spécialisé, vous pouvez bénéficier d’un versement unique ou périodique selon l’accord et la valeur estimée du bien. Le notaire intervient pour garantir la sécurité et la légalité de la transaction, en veillant notamment à ce que l’évaluation de l’hypothèque reflète le marché. Vita Pecunia vous accompagne à chaque étape, pour accéder aux meilleures conditions adaptées à votre profil.
Comment obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, il faut être propriétaire d’un bien immobilier en France, avoir au moins 60 ans et signer un acte notarié après validation du dossier.
Les étapes principales :
Évaluation du dossier par un conseiller bancaire,
Expertise immobilière pour déterminer la valeur du bien,
Montant du prêt fixé entre 15 % et 75 % de la valeur estimée,
Signature devant notaire de l’offre finale.
Ce prêt ne nécessite aucun remboursement mensuel : le capital et les intérêts sont réglés à la vente du bien ou au décès, avec une protection pour les héritiers.
Quelles sont les conditions d’octroi du prêt viager hypothécaire ?
Bien que les principes généraux soient similaires entre les différentes banques, les termes et conditions spécifiques peuvent varier. Par exemple, certaines banques permettent de rembourser périodiquement les intérêts pendant la durée du contrat, tandis que d’autres optent pour un remboursement unique du capital et des intérêts à la fin du contrat, généralement après le décès de l’emprunteur ou la vente du bien.
Les conditions de remboursement anticipé peuvent également différer. Certaines banques autorisent un remboursement anticipé total ou partiel sans frais, alors que d’autres imposent des pénalités en cas de remboursement anticipé.
Quels sont les avantages d’un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire offre plusieurs bénéfices pour un propriétaire qui souhaite utiliser la valeur de son logement sans le vendre :
Accès immédiat à des liquidités : une partie de la valeur du bien est transformée en capital disponible, sans obligation de quitter son logement.
Aucune mensualité à rembourser : le prêt n’exige pas de paiements réguliers. Le capital et les intérêts sont remboursés uniquement au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien.
Maintien de la propriété : le logement reste au nom du propriétaire, qui peut continuer à l’occuper et le transmettre à ses héritiers.
Protection des héritiers : grâce à la règle du non-recours, la dette ne peut jamais dépasser la valeur du bien au moment du remboursement.
En pratique, le PVH permet de financer divers besoins (travaux, frais de santé, aide aux proches, projets personnels) tout en préservant son patrimoine et en évitant la pression des remboursements mensuels.
Étapes pour souscrire à un prêt viager hypothécaire
Pré-requis et éligibilité
Pour souscrire à un prêt viager hypothécaire, plusieurs conditions doivent être respectées. Tout d’abord, l’emprunteur doit être une personne physique âgée d’au moins 60 ans, sans limite d’âge supérieure.
Il est également indispensable d’être propriétaire en pleine propriété d’un bien immobilier situé en France métropolitaine. Ce bien peut être une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif. En revanche, les locaux professionnels ou mixtes ne sont pas éligibles.
L’emprunteur doit également s’engager à entretenir le logement. Si le bien est mis en location après la signature du prêt, il est obligatoire d’obtenir l’accord préalable de l’organisme prêteur.
Processus de demande et documentation requise
La demande de prêt viager hypothécaire suit un processus structuré. Elle débute par une analyse de vos besoins réalisée avec un conseiller bancaire, qui examinera votre situation financière et vos objectifs.
Une expertise immobilière obligatoire doit ensuite être effectuée par un expert agréé choisi conjointement par la banque et l’emprunteur. Cette étape est essentielle pour évaluer la valeur du bien immobilier, qui détermine le montant du prêt.
Le montant du prêt est généralement compris entre 15% et 75% de la valeur du bien, en fonction de l’âge de l’emprunteur, de son sexe et de la valeur estimée du bien immobilier.
Une fois le montant du prêt fixé, l’offre de prêt devra être signée devant un notaire. Cette étape est essentielle et nécessite une lecture attentive des conditions et des termes du contrat.
Conseils pour une approche réussie
Pour maximiser vos chances de réussite, prenez le temps de bien comprendre les termes et conditions du prêt viager hypothécaire avant de signer. Lisez attentivement le contrat et posez toutes vos questions à votre conseiller bancaire.
Comparez les offres de plusieurs banques afin de trouver les conditions les plus avantageuses. Prenez en compte les taux d’intérêt, les frais associés et les conditions de remboursement anticipé lors de cette comparaison.
Enfin, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel, tel qu’un notaire ou un conseiller financier. Ces experts peuvent vous guider pour prendre la meilleure décision adaptée à votre situation financière et patrimoniale.
Conclusion
En 2025, le prêt viager hypothécaire reste un produit rare en France, accessible principalement via BPCE (Reversimmo), le Crédit Municipal de Nantes (Prêt 60), le CFCAL ou des intermédiaires spécialisés comme Jubilé. Les grandes banques comme Crédit Agricole, BNP Paribas ou Société Générale ne proposent pas ce type de financement, ce qui rend le choix de l’établissement crucial pour sécuriser la transaction et optimiser le capital disponible.
Pour les propriétaires seniors, le PVH n’est pas seulement un moyen de débloquer des fonds : il combine liberté financière immédiate, maintien de la propriété et protection des héritiers. La clé du succès réside dans l’analyse des offres disponibles, le respect des critères d’éligibilité et l’accompagnement par des experts (notaires, conseillers spécialisés).
Ainsi, que vous choisissiez une banque traditionnelle ou une solution privée, le prêt viager hypothécaire peut devenir un levier efficace pour financer vos projets personnels, améliorer votre logement ou sécuriser votre retraite, tout en préservant votre patrimoine pour les générations futures.
FAQ
Quel taux pour un prêt viager hypothécaire ?
Le taux d’un prêt viager hypothécaire (PVH) se situe généralement entre 5 % et 7 % TAEG, selon l’âge de l’emprunteur et l’établissement bancaire ; comparez toujours le TAEG, les frais annexes et les conditions de remboursement anticipé avant d’accepter une offre.
Qui peut bénéficier d’un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire s’adresse aux propriétaires âgés d’au moins 60 ans disposant d’un bien immobilier en pleine propriété situé en France.
Le bien éligible peut être une résidence principale, secondaire ou locative. Les locaux professionnels et mixtes ne sont pas acceptés.
Le propriétaire doit également entretenir son logement et, en cas de mise en location, obtenir l’accord de la banque prêteuse.
Quel type de versement permet un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire se verse en capital unique, permettant de débloquer immédiatement une partie de la valeur du logement.
Certaines banques proposent aussi un versement fractionné ou sous forme de rente périodique, selon les besoins de l’emprunteur et la valeur du bien.
Le capital et les intérêts sont remboursés uniquement au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du logement.
Quel est le délai de réflexion pour un prêt viager hypothécaire ?
La loi prévoit un délai de réflexion de 10 jours minimum avant de signer un prêt viager hypothécaire.
Le processus inclut :
la remise d’une offre préalable par la banque,
le respect du délai de réflexion légal,
la signature obligatoire de l’acte notarié.
Ce délai protège l’emprunteur et garantit qu’il prend sa décision en toute connaissance de cause.