Simulation Prêt Viager Hypothécaire – Simulateur Prêt Viager Hypothécaire Gratuit en Ligne

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Patrice Guillon

Efficacité et sérieux, dès le premier rendez-vous. Un contact très professionnel et toujours à l’écoute de mes demandes. Compte tenu de ce premier résultat très positif […]. Donc très satisfait de leur services. P.G.

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Pourquoi utiliser notre simulateur de prêt viager hypothécaire ?

Vous souhaitez financer un projet, compléter votre retraite ou disposer d’une trésorerie tout en restant propriétaire de votre logement ? Le simulateur de prêt viager hypothécaire vous permet d’obtenir en quelques secondes une estimation fiable et personnalisée.

Cet outil de calcul prêt viager hypothécaire en ligne vous fait gagner du temps : vous pouvez lancer votre simulation depuis chez vous, à tout moment, sans rendez-vous bancaire. Il vous offre une vision claire du montant possible, des frais et des conditions de remboursement, ce qui vous permet de comprendre exactement les implications financières avant de vous engager.

En quelques clics, vous pouvez également comparer plusieurs scénarios selon la valeur de votre bien et votre âge. Cette transparence vous aide à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins et à protéger vos héritiers, tout en prenant une décision en toute sérénité.

Comment fonctionne notre simulateur de prêt viager hypothécaire?

Étapes de la simulation prêt viager hypothécaire

Utiliser notre simulateur de prêt viager hypothécaire est une démarche simple et rapide. Cet outil vous aide à mieux comprendre vos capacités d’emprunt et les implications financières de ce type de crédit. Voici les principales étapes à suivre pour effectuer une simulation en ligne :

Tout d’abord, vous devez saisir des informations clés dans le simulateur. Parmi celles-ci figurent la valeur de votre bien immobilier, votre âge et votre sexe. Ces éléments influent directement sur le montant du prêt et le taux d’intérêt applicable.

Ensuite, il est nécessaire d’indiquer l’utilisation prévue des fonds empruntés. Cette information permet de mieux cibler vos besoins et vos objectifs financiers.

Une fois les données saisies, le simulateur effectue les calculs nécessaires pour estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter. Il fournit également une estimation des coûts associés, tels que les intérêts et autres frais liés au prêt.

Vous recevrez ensuite l’estimation directement par email.

Exemple de la simulation prêt viager hypothécaire

Pour vous montrer concrètement ce que notre simulateur peut vous apporter, prenons un exemple pratique :

• Âge du propriétaire : 72 ans
• Valeur estimée du bien immobilier : 300 000 €

À partir de ces informations, le simulateur calcule :

1. Le montant maximum du prêt : Dans cet exemple, le propriétaire peut obtenir 90 000 €, tout en restant dans son logement. Cela vous permet de savoir exactement quelle somme vous pouvez mobiliser.
2. Les intérêts et frais associés: Le simulateur estime tous les coûts liés au prêt. Ici, les intérêts s’accumulent mais ne sont pas remboursables de votre vivant. Vous comprenez ainsi le coût total et pouvez planifier vos finances.
3. Le taux effectif global (TEG): Tous les coûts inclus (intérêts, frais de dossier, assurances éventuelles) vous permettent de comparer différentes options et de choisir celle qui vous convient le mieux.
4. Les modalités de remboursement: Vous voyez comment le prêt sera remboursé, généralement à la vente du bien ou au décès. Les héritiers peuvent soit rembourser la dette pour conserver le logement, soit vendre le bien.

Résultat de la simulation : en quelques secondes, vous obtenez une vue claire et personnalisée de votre capital mobilisable, des coûts associés et des conditions de remboursement. Cela vous aide à prendre une décision éclairée et sécurisée.

Qui peut bénéficier d’un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire s’adresse aux seniors de 60 ans et plus, seuls ou en couple, propriétaires d’un bien immobilier en pleine propriété. Ce bien peut être votre résidence principale, secondaire ou un bien locatif, et il servira de garantie pour le crédit.

Pour être éligible, l’établissement prêteur vérifie plusieurs critères :

• L’emprunteur ne doit pas être fiché à la Banque de France.
• Le bien immobilier doit permettre la constitution d’une hypothèque de premier rang, assurant la sécurité du prêt pour la banque.
• L’âge et l’état de santé de l’emprunteur sont pris en compte lors de l’évaluation du dossier.

Le passage devant notaire est obligatoire afin de formaliser l’hypothèque sur le bien. Cette démarche garantit que le prêt est sécurisé et que les héritiers seront protégés : ils pourront rembourser le crédit ou vendre le bien lors de la succession.

Comment obtenir un prêt viager hypothécaire ?

Pour concrétiser votre projet de prêt viager hypothécaire, suivez ces étapes :

1. Simulation prêt viager hypothécaire en ligne : utilisez notre simulateur de prêt viager hypothécaire pour obtenir une estimation rapide du capital disponible, des intérêts et des frais associés.
2. Montage du dossier : prenez rendez-vous avec notre expert crédit pour constituer votre dossier. L’éligibilité de l’emprunteur et du bien immobilier est vérifiée.
3. Étude et expertise : le dossier est transmis à l’établissement prêteur, qui contrôle sa conformité et évalue la valeur du bien grâce à une expertise immobilière.
4. Définition du montant du prêt : le prêteur fixe le capital maximum en fonction de l’âge de l’emprunteur et de la valeur expertisée du bien.
5. Déblocage des fonds : une fois l’hypothèque validée par le notaire, le capital est mis à disposition, conformément aux articles L315-9 à L315-11 du Code de la Consommation.

Grâce à ce processus, vous bénéficiez d’un capital garanti, sans mensualité, tout en conservant la pleine propriété de votre logement et en protégeant vos héritiers.

Quelle est la durée d’un prêt viager hypothécaire ?

La durée d’un prêt viager hypothécaire ne peut pas être connue avec précision à l’avance, car le remboursement n’est exigible qu’au décès du dernier emprunteur. Pour établir la durée prévisionnelle, INSEE publie régulièrement des tables de mortalité issues de la population française, qui permettent d’estimer l’espérance de vie de l’emprunteur ou du couple. Cette estimation sert uniquement à calculer le montant du capital disponible et n’a pas de valeur contractuelle contraignante.

Même si les emprunteurs vivent au-delà de cette estimation, le remboursement n’est pas exigé, car la durée prévisionnelle n’a pas de valeur contractuelle contraignante. Le prêt peut également être remboursé par anticipation à tout moment, selon le souhait des emprunteurs.

Le prêt viager hypothécaire se termine automatiquement dans les cas suivants :

• Décès du dernier emprunteur.
• Vente ou donation du bien hypothéqué à un tiers.
• Démembrement du bien (hors cause de décès).
• Non-respect des obligations du propriétaire, comme l’entretien du bien, son usage autre qu’habitation ou le refus de visites par l’établissement prêteur.

Cette organisation garantit à la fois la protection des héritiers et la sécurité du capital pour la banque, conformément aux articles L315-20 à L315-23 du Code de la Consommation.

Quels sont les taux et frais d’un prêt viager hypothécaire ?

Lorsque vous réalisez une simulation de prêt viager hypothécaire, il est important de comprendre les coûts associés. Le montant emprunté n’est pas le seul élément à prendre en compte : différents frais et taux s’ajoutent et influencent le coût total du crédit.

Quel taux pour un prêt viager hypothécaire ?

Le taux prêt viager hypothécaire peut varier selon les banques et les conditions du marché. Il est généralement calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur et de la valeur du bien hypothéqué. Utiliser un simulateur en ligne permet d’obtenir rapidement une estimation précise du taux, sans engagement.

Les frais liés au prêt viager hypothécaire

En plus des intérêts, certains frais peuvent s’appliquer :

• Frais de dossier et constitution du prêt
• Frais de notaire pour l’hypothèque
• Assurances éventuelles selon le contrat

Notre simulateur prend en compte ces frais pour fournir une estimation complète et transparente, ce qui vous permet de comparer facilement les offres et de choisir la solution la plus adaptée à votre situation.

Conclusion

Le prêt viager hypothécaire est une solution flexible et sécurisée pour les seniors souhaitant mobiliser la valeur de leur bien immobilier tout en en conservant la propriété. Il permet d’obtenir des liquidités immédiates sans mensualités, tout en restant chez soi et en protégeant ses héritiers. Ceux-ci peuvent, le moment venu, soit rembourser le prêt pour conserver le logement, soit vendre le bien pour solder la dette.

Utiliser un simulateur de prêt viager hypothécaire en ligne est une étape essentielle pour :

• Visualiser rapidement votre capital mobilisable
• Comprendre les coûts et modalités de remboursement
• Prendre une décision éclairée et sécurisée

Lancez votre simulation prêt viager hypothécaire dès maintenant pour obtenir une estimation personnalisée et sécurisée de votre capital

FAQ

Comment le montant d’un prêt viager hypothécaire est-il déterminé ?

Le montant dépend principalement de la valeur de votre logement et de votre âge. En général, il représente entre 20 et 50 % de la valeur du bien. Plus l’emprunteur est âgé, plus le montant prêté peut être élevé, car l’espérance de vie influence le calcul.

Quel type de versement permet un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire permet de recevoir un capital ou des versements réguliers. Pendant votre vie, seuls les intérêts peuvent être payés. Le capital sera remboursé à votre décès ou lors de la vente du bien, ce qui vous permet de rester propriétaire tout en disposant de liquidités.

Quelles banques pratiquent le prêt viager hypothécaire ?

En France, seules quelques banques proposent encore le prêt viager hypothécaire. Aujourd’hui, il est principalement distribué par le groupe BPCE via son produit Reversimmo, ainsi que par des acteurs spécialisés comme Arrago (Prêt 60) ou le CFCAL. Les grandes banques traditionnelles comme BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale ou La Banque Postale ne commercialisent généralement pas ce type de crédit.

Quel est le délai de réflexion pour un prêt viager hypothécaire ?

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours après la remise de l’offre préalable. Ce délai permet de lire attentivement les conditions avant la signature de l’acte notarié et de sécuriser la transaction.

Quel type de bien immobilier peut être utilisé pour un prêt viager hypothécaire ?

Seuls les biens exclusivement à usage d’habitation sont éligibles pour un prêt viager hypothécaire, comme une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif, et le bien doit se situer en France métropolitaine (hors Corse et DROM-COM).